Quer fugir do pagamento excessivo de juros? Então está no lugar certo! Com este artigo te ajudaremos a entender o que é considerado juros abusivos, dando dicas de como identificá-los e, assim, evitar essa prática.
O termo juros é utilizado para expressar o percentual aplicado por uma empresa sobre o valor emprestado concedido ao cliente, isto ocorre levando em consideração o risco do dinheiro emprestado não ser reavido pela empresa e a inadimplência dos pagamentos.
Assim, a aplicação de juros é uma prática comum e utilizada para fazer valer o risco de determinada operação. No entanto, é preciso estar atento para evitar o pagamento de forma abusiva.
Para isso, veja a seguir o que significa juros abusivos e como identificá-los. Boa leitura!
Juros Abusivos: o que é?
Como explicado, os juros devem cobrir o risco de determinado serviço concedido ao consumidor, desse modo, pode-se dizer resumidamente que é considerado abusivo toda vez que os juros forem cobrados em um valor maior que o necessário, fazendo com que seja pago muito mais do que se espera e excedendo a média prevista pelo Banco Central do Brasil (BACEN) ou que infringindo o Código de defesa do Consumir.
A palavra “abusivo”, resulta em uma situação incorreta, contrária à lei, excessiva, causando injustiça.
E em que serviços podemos encontrar juros abusivos?
Em todas operações que envolvem direta ou indiretamente o empréstimo ou concessão de crédito, alguns exemplos são:
● Cartão de crédito;
● Cheque especial;
● Financiamentos (imóveis, carros, etc.);
● Empréstimos (pessoal, consignado, com garantia, etc.);
● Entre outros.
Para fugir dos juros abusivos é importante realizar uma pesquisa de mercado antes de assinar qualquer contrato, pois não há uma tabela fixa para a cobrança de juros, cada empresa estabelece a sua taxa, portanto para identificar que um juro é abusivo, faz-se necessário pesquisar muito antes da contratação do crédito. Em um empréstimo com garantia, por exemplo, é preciso consultar as empresas que oferecem, destacando a diferença de juros entre elas.
Existe uma ferramenta disponibilizada pelo site do Banco Central que é a Calculadora do Cidadão, ela permite a inserção de dados referentes a um empréstimo ou financiamento, facilitando descobrir se está dentro da lei.
Segue abaixo alguns passos para escapar da cobrança abusiva de juros:
1º Passo – pesquisa de mercado.
Isso mesmo, a primeira etapa é pesquisar a taxa de juros que as empresas aplicam sobre o serviço que deseja utilizar, por exemplo, caso deseje solicitar um empréstimo com garantia é preciso simular vários empréstimos, informar-se qual a taxa aplicada em diferentes empresas e assim selecionar as que melhor te atenderem.
Nesse processo, também é possível excluir as empresas que possuem uma taxação mais elevada ao compararmos com as concorrentes, afinal, se o serviço é o mesmo, não deveria haver uma discrepância no valor dos juros.
Ainda na etapa de pesquisa, recomenda-se que sejam analisadas empresas concorrentes de grande, médio e pequeno porte, considerando as propostas concedidas e comparando uma com a outra.
2º Passo – Leitura do contrato
Após pesquisar e definir a empresa que deseja obter o crédito, é de suma importância fazer uma leitura cuidadosa do contrato antes de assiná-lo. Busque observar se a taxa de juros é a mesma que foi informada pela empresa.
Além disso, observe o Custo Efetivo Total (CET), pois ajuda a visualizar, antecipadamente, o quanto você busca de crédito e o quanto vai pagar, ao final das parcelas, com todas as taxas inclusas.
Atente-se também ao ler o contrato, o tipo de juros aplicado, simples ou composto e o quanto ficaria cada parcela.
Não se esqueça, caso fique com dúvidas, entre em contato com a empresa para saná-las ou consulte um advogado.
3º Passo – Planejamento financeiro
Por fim, para fugir do pagamento de juros abusivos, é necessário verificar se o crédito que deseja contratar realmente é necessário ou se aquele valor poderia ser economizado no seu cotidiano.
Caso verifique a necessidade da aquisição do crédito, faça uma planilha com os gastos e o valor das parcelas para que vá acompanhando o decorrer dos pagamentos.
E se eu estiver pagando juros abusivos, o que fazer?
Caso você já tenha assinado um contrato e tenha verificado nele que há cláusulas que cobram taxas indevidas ou juros absurdos busque renegociar a sua dívida com o banco ou a empresa contratada, busque uma consultoria para te auxiliar, tirar suas dúvidas e indicar o melhor caminho a ser seguido.
Após tentativa de renegociação e ter consultado profissionais qualificados que identificaram o abuso nas cobranças, contrate um advogado para dar início a uma ação revisional de seu contrato na justiça, na qual as cláusulas e valores serão revistos, podendo haver a redução e adequação dos juros.
Conclusão
Fugir dos juros abusivos não é uma tarefa fácil, exige um trabalho de pesquisa e comparação de taxas aplicadas no mercado, comparação com a média prevista pelo Banco Central, para que assim possa ser escolhido a melhor opção de crédito e que possua juros compatíveis ao serviço contratado.
Uma ótima opção para quem fugir de juros abusivos é buscar informações seguras e até mesmo consumir conteúdos sobre educação financeira. Isso pode ajudar você a organizar melhor suas contas e mantê-las sempre no azul. A exemplo deste assunto temos as newsletter de finanças em que você pode se inscrever gratuitamente, como é o caso da newsletter da CashMe.
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Esperamos que o artigo tenha te ajudado a entender como os juros funcionam, auxiliando na fuga de taxas abusivas!